Все по-популярната „параметрична застраховка“ помага на фермери и други, силно засегнати от екстремните метеорологични условия
МИНДАНАО, Филипините (AP) — Джомар Флорес, хилав 28-годишен, посочи земеделската земя на семейството си, сгушена между стръмен хълм и река и изрази благодарност за оризовите полета в далечината.
Те все още са там, произвеждат храна и доходи за него, отчасти благодарение на нова форма на застраховка, която все повече се използва, за да помогне на уязвимите групи от населението да изградят устойчивост на изменението на климата.
Още през 2022 г. младият баща на малко дете и новородено беше изправен пред разруха, когато проливни дъждове и силни ветрове унищожиха реколтата му от ориз.
„Бяхме много обезсърчени“, спомня си той, докато сочеше снимка на унищожените оризища.
Флорес беше взел назаем 30 000 филипински песо (малко повече от 500 долара по днешния обменен курс), за да закупи оризовия разсад и тора, от който се нуждаеше за културите, които осигуряват прехраната на семейството му. Без реколтата той нямаше да може да изплати заема или да има пари за презасаждане.
За късмет на Флорес, местната кооперация, от която той беше взел парите, разполагаше със спешен фонд, подкрепен от експерименталната застраховка. Кооперацията успя да опрости част от заема и да удължи още един на Флорес, което му позволи да се засади отново.
Обикновено застрахователните изплащания след бедствие се основават на действителните щети, определени от проверка на място от оценител. Това обикновено включва много документи, бюрокрация и чакане, понякога с години.
Но кооперацията на Флорес има уникална застрахователна полица: базирана в Люксембург компания, работеща с местен базиран във Филипините застраховател, плаща на притежателите на полици единствено въз основа на количеството валежи и скоростта на вятъра в определен площ, измерена от сателити. Политиките са предназначени да предпазват от наводнения, суша и тайфуни, както и от горещи вълни.
Не се изисква оценка на щетите или посещение на място. Плащанията се основават изцяло на предварително определени статистически прагове. Когато бъде достигнат праг, това задейства автоматично плащане.
Получателите на изплащанията, в този случай кооперацията, се уведомяват след дни и парите се депозират директно в банковите сметки на кооперацията в рамките на седмица или две.
Тези механични тригери или параметри дават на застрахователния продукт името му „параметрична застраховка“.
Бързото, директните изплащания на тези полици биха могли да насърчат използването на застраховка в уязвими райони, които отдавна не са обхванати, особено нововъзникващите пазари, казва Аруп Кумар Чатърджи от Азиатската банка за развитие, която е наблюдавала няколко пилотни проекта в региона.
„Това е добро решение“, каза той.
__
БЕЛЕЖКА НА РЕДАКТОРА: Тази история е съвместна работа между Cipher News и The Associated Press.
__
Повече от просто влагане на пари в жертвите джобове, бързите плащания се възстановяват бързо след катастрофи. Работниците и доставчиците почти веднага разбират, че ще има пари да им платят.
Параметричната застраховка не е перфектна и не може да осигури пълна защита. Кооперациите казват, че покриването на пълен набор от непредвидени обстоятелства е твърде скъпо и сателитно базираните изплащания понякога не корелират пряко с действителните щети на земята. Ето защо кооперацията на Флорес има фонд за спешни случаи; ако кооперацията получи застрахователно изплащане, от което нейните членове не се нуждаят, парите се спестяват за следващия път, когато нейните членове имат нужда от финансова подкрепа и кооперацията може да не получи изплащане.
Въпреки че не е нова концепция, параметричната застраховка се разви с напредъка в сателитното наблюдение на времето и компютъризираната обработка на данни. Това улесни широкото и евтино внедряване в труднодостъпни общности. Тези полици разпределят риска, като традиционната застраховка, но заобикалят много от режийните разходи и време, необходими за оценка на действителните щети.
Те са използвани в развитите страни, като САЩ. и Европа. Но застъпниците се надяват, че новият подход към покритието при бедствия – част от по-широкото преосмисляне на глобалната застрахователна индустрия в лицето на изменението на климата – ще подобри особено застрахователното покритие в по-бедните, отдалечени райони, които са особено уязвими към нарастващи заплахи от изменението на климата.
„Наистина искаме да сме сигурни, че нашите фермери няма да бъдат изоставени“, каза Ноел Рабой, президент на CLIMBS, базиран във Филипините застраховател, който подписва и продава параметрични полици, включително на Флорес ' кооп.
Политиките се разпространяват както в икономически развития, така и в развиващия се свят и често се използват по нови начини. Те могат да бъдат използвани за справяне с нови разновидности на рискове, свързани с изменението на климата, срещу които е трудно да се застраховат - като загуба на доходи от топлинен стрес.
В Индия те' сме съчетани с насоки на работното място, които спират поточните линии, когато температурите се покачат над безопасните нива. Застраховката покрива частично плащанията на работниците, които иначе биха загубили целия си доход за този ден. В Бангладеш те са покрили щетите по реколтата от морска вода, нахлула в полетата, въз основа на автоматизирани измервания на влажността на почвата, направени дистанционно.
Миналата година в световен мащаб бяха записани параметрични застрахователни полици на стойност около 13 милиарда долара, цифра, която може да надхвърли 29 милиарда долара до 2031 г., според проучване на Allied Market.
Филипините, предимно селски, бедни и разпокъсани на повече от 7000 острова с повече от 100 езика и диалекта, отдавна изостават от света в използването на катастрофични застраховки за покриване на природни бедствия, според изследване на Swiss Re Institute публикуван по-рано тази година.
И все пак страната е сред най-уязвимите в света на последиците от изменението на климата, със стотици разрушителни тайфуни всяка година, нанасящи щети от наводнения и бурни ветрове. Сериозните горещи вълни и сушите също се увеличават.
Очаква се тази уязвимост да нарасне драстично с влошаването на климатичните промени. И все пак филипинците имат по-малко застрахователно покритие от която и да е друга страна, каза Swiss Re Institute, мозъчен тръст, свързан с един от най-големите застрахователи в света.
Правителството на Филипините е разработване на план с Азиатската банка за развитие за внедряване на параметрична застраховка за 10 града в цялата страна. Ако тази програма проработи, надеждата е, че може да бъде разширена, за да обхване повече от градското население.
Застрахователната кооперация CLIMBS, базирана в град Кагаян де Оро на о. от Минданао, започна да работи с базираната в Люксенбург IBISA за проектиране на параметрична застраховка за своите предимно селски кооперации членове преди около четири години.
Продуктът, пуснат през 2021 г. с 14 кооперации, представляващи около 3600 фермери в 15 провинции, сега се разполагат от 126 кооперации, покриващи заемите на повече от 85 000 фермери в 61 от 82 провинции на Филипините.
Застраховката беше предложена за първи път на кооперации -операции в някои от най-уязвимите провинции на страната, което означаваше, че премиите и изплащанията са високи. Но CLIMBS вярва, че и двете ще паднат, тъй като повече кооперации се регистрират в райони, които са по-малко уязвими. Политиките на CLIMBS покриваха обилни валежи и силни ветрове и сега започват да покриват и суши.
Полиците бяха в сила точно преди силен тайфун през 2022 г. Изплащания от тази буря помогна за укрепването на спешния фонд в кооперацията Carmen Samahang Nayan на остров Бохол.
„Когато фермерите казаха, че имат нужда от пари, тогава кооперацията можеше да ги осигури веднага“, каза Еуфемио Абаниел, ръководител на кооперацията.
Джоел Дикиън, 47-годишен самотен баща на две дъщери тийнейджърки, тогава не беше член на кооперацията. Неговите оризови полета бяха повредени, заедно с езерото за рибовъдство, което току-що бе построил, и сградата, в която се надяваше да започне училище, което да обучава младите фермери на нови селскостопански техники. Той не успя да се възстанови.
След това преживяване той се присъедини към кооперацията, отчасти за застраховката за следващото бедствие, което той е убеден, че неизбежно ще дойде.
„Много е трудно“, каза той за нарастващите заплахи от изменението на климата. „Добре е, че имаме тази застраховка.“
____
Покритието на Associated Press за климата и околната среда получава финансова подкрепа от множество частни фондации. AP е единствено отговорен за цялото съдържание. Намерете стандартите на AP за работа с филантропи, списък с поддръжници и финансирани зони на покритие на AP.org
